Bmo Mitarbeiter Aktienoptionen

Ein Leitfaden für das Verständnis Ihrer Altersvorsorgeplan Optionen Wenn 401 (k) und IRA Klang wie Code für Im verwirrt darüber, wie ich sollte für meinen Ruhestand sparen, seien Sie versichert: theres eine Altersvorsorge-Option für Sie da draußen. Diese Optionen haben unterschiedliche Anforderungen, steuerliche Vorteile und Überlegungen. Ob youre ein Kleinunternehmer, der Optionen untersucht, um Ihre Angestellten anzubieten oder einen einzelnen Angestellten, der schaut, um Ihren von Arbeitgeber gesponserten Plan zu nutzen, überprüfen Sie den Ruhestandplanzusammenbruch unten. 401 (k) Pläne: Benannt für die Steuer-Code-Abschnitt, die sie regelt, Arbeitgeber-gesponsert 401 (k) Pläne lassen Mitarbeiter beitragen und investieren einen Teil dessen, was sie machen, bevor die Steuern entfernt werden, nach dem IRS. Die Mitarbeiter in der Regel erhalten einige sagen, wie ihr Geld investiert diese Investitionen können Investmentfonds gehören Aktien, Anleihen und Geldmarkt-Vereinbarungen, aber sie müssen möglicherweise eine erhebliche Steuerstrafe für die Rücknahme des Geldes zahlen, bevor sie als für den Ruhestand in Frage kommen. Einige Unternehmen werden auch Mitarbeiter 401 (k) Beiträge, bis zu einem voreingestellten Betrag, die im Wesentlichen kostenloses Geld für Mitarbeiter, die sich entschließen, beitragen entsprechen. Individuelles Ruhestandskonto: Traditionelle und Roth-IRAs lassen die Mitarbeiter steuerbegünstigte Investitionen tätigen, die als Vorbereitung auf ihre Lebenshaltungskosten dienen. Mit einer traditionellen IRA. Können monetäre Beiträge ganz oder teilweise abzugsfähig sein, abhängig von den Einkünften des Arbeitnehmers und ob er oder sie von einem Pensionsplan am Arbeitsplatz abgedeckt ist seine Ersparnisse in der Regel arent besteuert, bis sie von der IRA im Ruhestand zurückgezogen werden, nach dem IRS. Allerdings, wenn ein Mitarbeiter greift auf seine oder ihre Ersparnisse, bevor sie 59, in den meisten Fällen wird der Mitarbeiter zahlen eine 10 Prozent frühe Abhebung Steuer. Wenn ein Arbeitnehmer nach seinem 59. Lebensjahr ausscheidet und Geld von seinem Roth IRA zurückzieht, wird der Arbeitnehmer in der Regel keine Steuern auf das Geld zahlen, wenn der Arbeitnehmer den ersten Roth IRA-Beitrag mindestens fünf Jahre vor dem Rückzug nach RothIRA geleistet hat. Aber der Angestellte kann nicht Roth Beiträge von seinen Steuern abziehen. Für einen schnellen Blick auf, wie traditionell und Roth IRAs sich unterscheiden, überprüfen Sie die IRSs-Vergleichsdiagramm. Weitere Unternehmensangebote SIMPLE IRA plant mit einem Spar-Anreiz-Match für Mitarbeiter: SIMPLE IRA-Pläne sind eine Option, die bestimmte kleine Unternehmen ihren Mitarbeitern anbieten können. Nach Angaben der U. S. Department of Labor, können die Mitarbeiter durch Lohn-Abzüge auf einer steuerbegünstigten Basis beitragen, und der Arbeitgeber kann wählen, entweder die Arbeitnehmer Beiträge oder einen festen Prozentsatz aller Anspruchsberechtigten zahlen zahlen. Die IRS hat strenge Kriterien, über die Unternehmen beispielsweise eine SIMPLE IRA anbieten können, können kleine Unternehmen einen SIMPLE IRA Plan nur dann gründen, wenn sie 100 oder weniger Mitarbeiter haben, die für das Vorjahr 5000 oder mehr Entschädigungen erhalten haben. Wenn youre ein Kleinunternehmer, der an dieser Option interessiert ist, achten Sie darauf, überprüfen Sie die vollständige Details. Vereinfachte Arbeitnehmer-Pension (SEP) Pläne: SEP-Pläne lassen Unternehmer Geld in der traditionellen IRAs für ihre und ihre Mitarbeiter Ruhestand beiseite legen. Darüber hinaus SEP-Pläne helfen Arbeitgeber verwalten Ruhestand Betriebskosten, nach dem US-Department of Labor. Beiträge sind steuerlich absetzbar. Payroll Deduction IRAs: Arbeitgeber arent die einzigen, die Altersvorsorge Programme zu etablieren. Mit einem Lohnabzug IRA, können die IRS Mitarbeiter etablieren eine traditionelle oder Roth IRA (die üblichen Steuerabzüge für jede oft anwenden) mit einem Finanzinstitut und genehmigen Lohn-Abzüge, um in ihr Konto gehen. Arbeitgeber nicht übereinstimmen oder beitragen, und es gibt keine Mindestanforderungen an Mitarbeiter für diese Art von Plan, nach dem US-Department of Labor. Es beinhaltet auch geringe Verwaltungskosten. Profit-Sharing-Pläne: Nach dem U. S. Department of Labor, ermöglichen Gewinnbeteiligungspläne, dass ein Arbeitgeber jährlich entscheiden (innerhalb Grenzen), ob sie im Namen der Teilnehmer auf einer festgelegten Formel beitragen. Die Pläne sind durch Bundesgesetz geregelt. Defined Benefit Plans: Diese Pläne im Wesentlichen gedacht, wie Pensionspläne arent so beliebt, wie sie verwendet werden, nach Forbes, aber sie können eine Option für Kleinunternehmer und Unternehmer sein, weil sie lassen sie steuerbegünstigte Beiträge und einen höheren Beitrag Grenzwerte als 401 (k) s und IRA. Geld-Kauf Pläne: Nach Angaben der IRS, beinhalten Geldkauf Pläne erforderliche jährliche Beiträge Arbeitgeber machen, um einzelne Mitarbeiter-Konten in der Regel einen Prozentsatz der einzelnen Arbeiter zahlen, wie im Plan skizziert. Employee Stock Ownership Plans (ESOPs): ESOPs sind die am häufigsten genutzte Besitzverhältnisse in den USA nach dem National Center for Employee Ownership. Die US-amerikanische Wertpapier - und Börsenkommission definiert einen ESOP als Altersvorsorgeplan, in dem ein Arbeitgeber Aktien (oder Mittel zum Erwerb von Aktien) in den Plan für Mitarbeiter einbringt. Im Laufe der Zeit werden die Aktien ausgeübt, und wenn ein Mitarbeiter stirbt, in den Ruhestand geht oder aus irgendeinem Grund losgelassen wird, können die Aktien (oder Bargeld) aus dem Mitarbeiterkonto ausgeschüttet werden. Pläne für öffentlich-rechtliche Beschäftigte 403 (b) Pläne: Öffentliche Angestellte, die für Schulen, gemeinnützige Organisationen und andere Organisationen tätig sind, 403 (b) Pläne, nach US News amp World Report, haben ähnliche Einzahlungsregeln wie 401 (k) Pläne außer Ihnen Können Sie frühzeitig auf Ihre Ersparnisse zugreifen, wenn Sie mit 55 oder älter ohne eine Strafe in Rente gehen. 457 Pläne: CNNMoney beschreibt 457 Pläne als eine Art von beitragsorientierten Pensionsplänen für staatliche und lokale Regierungsangestellte und einige gemeinnützige Einrichtungen. Die Teilnehmer können einen Teil ihres Gehalts in den Plan zuweisen, die von jedem Gehaltsscheck vor Steuern extrahiert wird. Wenn der Arbeitgeber einen 457 Plan und einen 401 (k) oder 403 (b) Plan anbietet, kann ein Mitarbeiter einen erheblichen Beitrag leisten. Sein nie zu früh, um zu beginnen, für Ruhestand zu sparen. Wenn Sie einen Plan, der wie es funktionieren könnte identifiziert wurde, zu schätzen, wie viel youll brauchen, sobald Sie die Arbeit mit unserem Ruhestand Budget Schätzung Rechner zu stoppen. 1 Die BMO Harris Bank und ihre Tochtergesellschaften bieten keine Rechts - oder Steuerberatung für Kunden. Sie sollten Ihre besonderen Umstände mit Ihren unabhängigen Rechts - und Steuerberatern überprüfen. Postnavigation Bankprodukte und - dienstleistungen werden von der BMO Harris Bank N. A. zur Verfügung gestellt und unterliegen einer Bank - und Kreditgenehmigung. BMO Harris 174 ist ein Handelsname, der von der BMO Harris Bank N. A. und ihren Tochtergesellschaften verwendet wird. BMO Harris Bank 174 ist ein Handelsname, der von der BMO Harris Bank N. A. Mitglied FDIC verwendet wird. Mitteilung an die Kunden Um die Regierung bei der Bekämpfung der Finanzierung von Terrorismus - und Geldwäscheaktivitäten zu unterstützen, verlangt das Bundesgesetz (US-Patriotgesetz (Titel III des LG 107 56, das am 26. Oktober 2001 unterzeichnet wurde) alle Finanzorganisationen, Englisch: eur-lex. europa. eu/LexUriServ/LexUri...0083: EN: HTML Wenn Sie ein Konto eröffnen, werden wir Sie um Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihr Geburtsdatum und andere Informationen bitten, die es uns ermöglichen, Sie zu identifizieren Ihren Führerschein oder andere identifizierende Dokumente Für jedes Unternehmen oder jede Einrichtung, die ein Konto eröffnet, werden wir nach Ihrem Namen, Ihrer Adresse und anderen Informationen fragen, die es uns ermöglichen, das Unternehmen zu identifizieren Die Informationen, die Sie in diesem Formular zur Verfügung stellen, können verwendet werden, um eine Bonitätsprüfung durchzuführen und Ihre Identität zu überprüfen, indem Sie interne Quellen und Drittanbieter verwenden. Wenn die angeforderten Informationen nicht innerhalb von 30 Kalender zur Verfügung gestellt werden Tage, wird das Konto geschlossen werden. Websites von Drittanbietern können Datenschutz - und Sicherheitsrichtlinien haben, die sich von BMO Harris unterscheiden. Links zu anderen Websites implizieren nicht die Anerkennung oder Zulassung solcher Websites. Bitte überprüfen Sie die Datenschutz - und Sicherheitsrichtlinien von Websites, die über Links von BMO Harris-Websites erreicht werden. BMO Harris Premier Services repräsentiert einen kombinierten Serviceansatz von BMO Harris Financial Advisors und der BMO Harris Bank, die jeweils ein Teil der BMO Financial Group sind. Wertschriften, Anlageberatung und Versicherungsprodukte werden durch BMO Harris Financial Advisors, Inc. Mitglied FINRA SIPC angeboten. SEC-registrierter Anlageberater. BMO Harris Financial Advisors, Inc. und die BMO Harris Bank N. A. sind verbundene Unternehmen. Wertpapiere und Versicherungsprodukte angeboten werden: NICHT FDIC VERSICHERT x2013 NICHT BANK GARANTIERT x2013 NICHT EINE KAUTION x2013 MAI VERLIEREN WERT. Diese Informationen sind keine Steuer - oder Rechtsberatung. Diese Informationen können von keinem Steuerpflichtigen verwendet werden, um Steuerstrafen zu vermeiden, die dem Steuerpflichtigen auferlegt werden können. Diese Informationen werden verwendet, um die Förderung oder Vermarktung der hier diskutierten Planungsstrategien zu unterstützen. BMO Harris Bank N. A. und ihre Tochtergesellschaften bieten keine Rechts-oder Steuerberatung für Kunden. Sie sollten Ihre besonderen Umstände mit Ihrer unabhängigen Rechts - und Steuerberatung überprüfen: Anreizpläne: ESOP-Mitarbeiterbeteiligungsplan (ESOP) Bei einem ESOP handelt es sich um einen beitragsorientierten Sozialversicherungsplan, der es den Mitarbeitern ermöglicht, Eigentümer des Unternehmens zu werden. Es handelt sich um einen aktienbasierten Vergütungsplan. Mehrere Merkmale machen ESOPs einzigartig im Vergleich zu anderen Mitarbeiter Leistungen Pläne. Erstens ist nur ein ESOP gesetzlich verpflichtet, in erster Linie in die Wertpapiere des Sponsoring-Arbeitgebers zu investieren. Zweitens, ein ESOP ist einzigartig unter qualifizierten Mitarbeiter Leistungen in ihrer Fähigkeit, Geld zu leihen. Als Folge davon können gehebelte ESOPs als eine Technik der Unternehmensfinanzierung verwendet werden. Wie funktioniert ESOP Arbeit Die ESOP betreibt durch ein Vertrauen, Einrichtung durch das Unternehmen, das steuerlich abzugsfähige Beiträge von der Gesellschaft akzeptiert, um Unternehmensaktien zu erwerben. Die Beiträge der Gesellschaft werden auf einzelne Mitarbeiterkonten innerhalb des Trusts verteilt. Die Menge des Bestandes jedes einzelnen Empfängers kann nach vorher festgelegten Formeln auf der Grundlage von Gehalt, Dienst oder Position variieren. Die Mitarbeiter können nach der Gewährleistung des Programms oder nach dem Ausscheiden aus dem Unternehmen ausscheiden. Der Betrag, den sie auszahlen können, hängt von den Anforderungen an die Währung ab. Wenn ein ESOP-Mitarbeiter, der mindestens zehn Jahre lang am ESOP teilnimmt, das Alter von 55 Jahren erreicht, muss ihm oder ihr die Möglichkeit eingeräumt werden, sein ESOP-Konto bis zu 25 des Wertes zu diversifizieren. Diese Option setzt sich bis zum Alter von sechzig, zu welcher Zeit der Mitarbeiter hat eine einmalige Option auf bis zu 50 von seinem Konto zu diversifizieren. Diese Anforderung gilt für ESOP-Aktien, die nach dem 31. Dezember 1986 für die Konten des Mitarbeiters zugeteilt worden sind. Die Mitarbeiter erhalten den verbleibenden Teil ihrer Konten bei Kündigung, Invalidität, Tod oder Ruhestand. Diese Ausschüttungen können pauschal oder in Raten über einen Zeitraum von Jahren erfolgen. Wenn Mitarbeiter zu Invaliden oder Sterbenden werden, erhalten sie oder ihre Begünstigten sofort den verbleibenden Teil ihrer ESOP-Konten. Kapitalwerterhöhung. Die Unternehmen verkaufen ihren Mitarbeitern einiges oder ihr gesamtes Eigenkapital und machen damit korporative und persönliche Steuern zu einem steuerfreien Kapitalwachstum. Dies ermöglicht es dem Besitzer, 100 von seiner Firma zu verkaufen, bekommen Geld aus steuerfrei und immer noch die Kontrolle über das Unternehmen. Incentive-basierte Ruhestand. Bietet einen kostengünstigen Plan, um Mitarbeiter zu motivieren. Denn wer arbeitet härter, Besitzer oder Angestellte Steuervorteile. Ermöglicht den steuerbegünstigten Einkauf von Aktien eines ausscheidenden Unternehmensbesitzers. Mit diesem Zweck kann ein Gesellschafter seine Anteile an den ESOP verkaufen und hat keinen steuerpflichtigen Gewinn aus dem Verkauf. Ein Unternehmen Eigentümer können alle oder einige der Unternehmen an die Mitarbeiter kostenfrei verkaufen. Besitzer, die 30 oder mehr ihrer Firma an einen ESOP verkaufen, dürfen die Erlöse in andere Wertpapiere umwandeln und die Besteuerung auf den Gewinn verzichten. Das Unternehmen reduziert seine Steuerpflicht. Ein Unternehmen kann seine Körperschaftssteuer reduzieren und seinen Cashflow und seinen Reinvermögen erhöhen, indem er eigenständige Aktien oder neue Aktien an seinen ESOP ausgibt. Verdünnung. Wenn das ESOP zur Finanzierung des Unternehmenswachstums verwendet wird, müssen die Cashflow-Vorteile gegen die Verdünnungsrate abgewogen werden. Treuhandhaftpflicht. Die Planausschussmitglieder, die den Plan verwalten, gelten als Treuhänder und können haftbar gemacht werden, wenn sie wissentlich an falschen Geschäften teilnehmen. Liquidität. Wenn der Wert der Aktie erheblich an Wert verliert, kann der ESOP undder Gesellschaft nicht genügend Geld für den Rückkauf von Aktien zur Verfügung haben. Wertentwicklung. Wenn der Wert des Unternehmens nicht steigt, können die Mitarbeiter fühlen, dass die ESOP weniger attraktiv als ein Gewinn-Sharing-Plan ist. Im Extremfall, wenn das Unternehmen scheitert, werden die Mitarbeiter verlieren ihre Vorteile in dem Ausmaß, dass die ESOP ist nicht in anderen Investitionen diversifiziert Was ist der beste Weg zur Umsetzung von ESOP Bestimmen Sie, wie Sie die ESOP verwenden möchten. Wird es als Personalvorsorgeplan oder als Anreizprogramm verwendet Durchführen einer Machbarkeitsstudie zur Ermittlung des Werts der Unternehmenswerte und der Auswirkungen der Beiträge, die an das Treuhandamt vorgenommen werden müssen. Ein ESOP erfordert verschiedene Abrechnungsverfahren und eine andere Methode, um Aktien und andere Investitionen unter den Mitarbeitern zuzuweisen als andere Arten von Plänen. Aus diesem Grund sollte der Plan von einem ESOP Spezialisten entworfen werden, um IRS Schwierigkeiten zu vermeiden. Was sind die Alternativen zu ESOP Mitarbeiter Aktienoptionen. Gewinnbeteiligung. Ein ESOP unterscheidet sich von einem Gewinnbeteiligungsplan dadurch, dass ein ESOP in erster Linie in Arbeitgeberpapiere investieren muss, während ein Gewinnbeteiligungsplan in der Regel nicht vorrangig in Wertpapieren des Arbeitgebers verboten werden kann. Kreative Strategien für wachsende Organisationen ESOP Association Canada Die ESOP ASSOCIATION CANADA (Employee Share Ownership Plan) ist eine gemeinnützige Organisation, die im November 1990 gegründet wurde, um das Konzept der Mitarbeiterbeteiligung für Unternehmen in Kanada zu fördern. Die Mitarbeiterschaft ist ein wichtiges Instrument für das Wirtschaftswachstum und die Restrukturierung von Unternehmen. Informieren Sie sich über die Konferenz von 2017 hier und vergewissern Sie sich, dass Sie sich für unsere Mailingliste auf dem Laufenden halten. WAS IST EIN ESOP Ein Mitarbeiterbeteiligungsplan (ESOP) ermöglicht Mitarbeitern, die qualifizieren, Anteile an ihrem Arbeitgeberunternehmen zu erwerben, mit oder ohne finanzielle Unterstützung durch das Unternehmen. Mitarbeiter können Aktien erwerben und Eigentum durch und ESOP, die von einem Prozent bis 100 Prozent reichen können. Eine ausgezeichnete Methode für Kleinunternehmer, die sich zurückziehen und ihr Geschäft verkaufen möchten. Der wesentliche Aspekt ist, dass die Mitarbeiter eine Beteiligung an dem Unternehmen haben, für das sie arbeiten, und an den damit verbundenen Risiken und Chancen teilhaben. ESOPs sind geeignet für Unternehmen von kleinen bis großen, in allen Arten von Industrien. Sie werden in Großbritannien und anderen europäischen Ländern, den USA und Japan eingesetzt. China experimentiert auch mit Arbeitnehmerbesitz. Arten von ESOPs Derzeit gibt es vier Arten von ESOPs in Kanada: ESOPs von Arbeitgebern begonnen, um Mitarbeiter für ihre Bemühungen belohnen, um das Unternehmen erfolgreich zu machen. Einige stammen aus 40 Jahren. ESOPs von öffentlichen Unternehmen begonnen, um wichtige Mitarbeiter für ihre Bemühungen belohnen, dann erweitert, um alle Arbeitgeber durch übereinstimmende Aktienkaufsprogramme. Über 80 Prozent dieser Pläne wurden in den letzten 15 Jahren gestartet. ESOPs begannen aufgrund der Finanzkrise und nutzten die provinzielle ESOP-Gesetzgebung. Eine relativ junge Entwicklung, diese werden vor allem verwendet, um Arbeitsplätze zu sparen. Beispiele sind Algoma Steel, Spruce Falls und Canadian Airlines. ESOPs, die von Arbeitgebern und / oder Mitarbeitern begonnen werden, die die gegenwärtigen Steuergesetze und die provinzielle Gesetzgebung nutzen - einige sind für Unternehmen in Krise sowie gesunde Unternehmen. Bislang gibt es nur wenige ESOPs, die nur in den letzten drei Jahren stattgefunden haben. Arbeitet die Arbeitnehmerbesitz in Kanada Die endgültigste Studie bisher in Kanada wurde von der Toronto Stock Exchange durchgeführt, im Vergleich ESOP versus nicht-ESOP öffentlichen Unternehmen. Für ESOP-Gesellschaften: Fünfjahresgewinnwachstum war 123 höher Nettogewinnmarge war 95 höher Produktivität, gemessen durch den Umsatz pro Mitarbeiter, war 24 höher Durchschnittliche Eigenkapitalrendite war 92,3 höher Die Kapitalrendite betrug 65,5% Canadian Employee Ownership Conference